Почему не стоит брать кредит в микрофинансовой организации

Когда человек оформляет микрозайм, он рассчитывает, что вернёт деньги вовремя или даже раньше назначенного срока. Однако в жизни часто всё оберорачивается иначе. Форс-мажорные обстоятельства или непредвиденные расходы ухудшают финансовое положение, и необременительный займ превращается в долговую кабалу с постоянно растущими процентами. Сейчас многие микрофинансовые организации предлагают заморозить кредит на выгодных условиях. Но "бесплатный сыр - только в мышеловке", а так называемая "заморозка микрокредита" выгодна только на словах.

Кредитные каникулы в МФО

В статье, посвящённой заморозке микрокредитов в МФО, говорится, что это простая и выгодная процедура. Это не соответствует действительности. Кредитный специалист будет заверять, что заморозка микрокредита помогает избежать штрафов, сохранить кредитную историю и приостанавливает начисление процентов. И каждый из перечисленных пунктов можно назвать маркетинговым ходом.

Во-первых, далеко не все МФО идут навстречу клиентам, и соглашаются приостановить срок действия договора. В ряде случаев, такие долги передаются коллекторам. Это влечёт волну звонков клиенту, родственникам клиентам и работодателю.

Во-вторых, под видом заморозки, МФО обычно предлагают пролонгацию займа, и берут за эту услугу дополнительный процент, увеличивая финансовую нагрузку на клиента. Кроме того, микрокредит не замораживается полностью: процентная ставка всё равно продолжит начисляться!

В-третьих, МФО пойдёт на уступки только при наличии у заёмщика веских оснований: серьёзное заболевание, стихийные бедствия и пр. При этом важно помнить, что пролонгация и заморозка займа является правом, но не обязанностью кредитора. Поэтому микрофинансовая организация может отказать в услуге независимо от обстоятельств.

Заморозка кредита (в прямом понимании этого слова - без лишних переплат и скрытых условий) возможна только в банке.

Негативные последствия

Сохранить кристально чистую кредитную историю после пролонгации займа получается не всегда. В частности, рассчитывая на заморозку микрокредита, должникам важно помнить о следующих моментах:

• Некоторые компании не ждут объяснений от клиентов, и уже на следующий день просрочки отправляют данные в БКИ. Поэтому если нет возможности своевременного погашения кредита, не нужно затягивать с обращением в МФО.
• Выгода от пролонгации очень сомнительна, ведь проценты начисляются на общую сумму долга. Следовательно, чем дольше человек выплачивает займ, тем выше переплата.
• Могут возникнуть проблемы при получении повторного кредита. Если человек продлевает кредит, скоринговой системой это воспринимается, как высокая финансовая нагрузка, и клиент переводится в категорию неблагонадёжных.

Поэтому прежде чем обращаться за микрозаймом, тщательно обдумайте своё решение.

Дата публикации: 27.05.2019

Все новости раздела